تتجه البنوك المصرية إلى تقديم أوعية ادخارية ذات عوائد متغيرة، ترتبط بسعر إيداع البنك المركزي، في خطوة استباقية قبل انعقاد اجتماع لجنة السياسة النقدية، المتوقع أن يشهد خفضًا لأسعار الفائدة لأول مرة منذ أربع سنوات، وفقًا لتوقعات بعض المحللين، في حين يعتقد آخرون أن الفائدة ستظل ثابتة.
خلال الأيام القليلة الماضية، خفضت عدة بنوك، من بينها بنك مصر، البنك التجاري الدولي، بنك قطر الوطني الأهلي، و”إي جي بنك”، أسعار الفائدة على بعض شهادات الاستثمار والودائع. وأوضح رئيس أحد البنوك الخاصة الكبرى أن هذا الإجراء يهدف إلى تفادي الالتزام بسداد فوائد مرتفعة للعملاء خلال السنوات الثلاث المقبلة، في ظل غياب استثمارات طويلة الأجل تحقق عوائد تتجاوز معدلات الفائدة الحالية.
يعتمد جزء كبير من المصريين، لا سيما كبار السن، على عوائد البنوك لتغطية نفقاتهم، حيث توفر المصارف شهادات ادخارية تتراوح مدتها بين سنة وثلاث سنوات بعوائد تصل إلى 27% سنويًا، إضافة إلى ودائع بأجال مختلفة تتراوح بين أسبوع وسبع سنوات، مع عوائد تصل إلى 13% سنويًا.
وأشارت هبة منير، محللة الاقتصاد الكلي في “إتش سي”، إلى أن خفض الفائدة سيؤثر سلبًا على أرباح البنوك بشكل تدريجي، لكنها ستعوض ذلك من خلال زيادة توظيف الأموال في القروض.
يبلغ سعر عائد الإيداع حاليًا 27.25%، وسعر الإقراض 28.25%، بينما تصل نسبة العملية الرئيسية للبنك المركزي إلى 27.75%. وفي حين أن بعض المحللين يتوقعون خفض الفائدة في الاجتماع المقبل، يرى آخرون أن التضخم والضغوط الموسمية، خاصة مع اقتراب شهر رمضان، قد تدفع المركزي للإبقاء على الأسعار دون تغيير.
أكد محمد الإتربي، رئيس البنك الأهلي المصري، أن مصرفه يترقب قرار البنك المركزي لاتخاذ الإجراءات المناسبة بشأن أسعار الفائدة على الأوعية الادخارية، مشيرًا إلى استمرار شهادات الادخار ذات العائد المرتفع البالغ 23.5% و27% حتى إشعار آخر، مع وصول حصيلة هذه الشهادات إلى نحو 800 مليار جنيه.
وفي سياق متصل، صرح مسؤول بأحد البنوك الخاصة بأن المصارف بدأت توجيه استثماراتها نحو الأدوات طويلة الأجل ذات العوائد المرتفعة، مع تقليل التركيز على الاستثمارات قصيرة الأجل، فضلًا عن تحريك الفائدة على ودائع العملاء لتعزيز الربحية.
تشهد مصر تحولًا في استثمارات الأجانب، حيث يفضل المستثمرون الآن الأسهم والسندات على حساب أذون الخزانة، وذلك في ظل توقعات بخفض الفائدة تدريجيًا خلال العام الجاري. وأشار عدد من الخبراء والمصرفيين إلى أن انتهاء آجال استحقاقات أذون الخزانة لأجل 12 شهرًا بنهاية 2024، دفع المستثمرين للبحث عن أدوات استثمارية أكثر جاذبية، مما يعزز نشاط سوق الأسهم والسندات خلال الفترة المقبلة.
إنفينيتي الاقتصادية
ويمكنك متابعة موقع “إنفينيتي الاقتصادية” عبر مختلف وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على أحدث التحديثات اليومية لأسعار العملات الأجنبية والعملات العربية مقابل الجنيه، بالإضافة إلى أسعار الذهب في مصر.
ويقدم موقع “إنفينيتي الاقتصادية” مجموعة واسعة من الخدمات تشمل: “أخبار اقتصادية، أخبار محلية، أخبار الشركات المصرية، تحليلات السوق المصرية، الأحداث الاقتصادية المهمة في مصر، أخبار اقتصادية من الدول العربية، تحليلات اقتصادية إقليمية، الأحداث الاقتصادية المهمة في العالم العربي”.
كما يقدم موقع “إنفينيتي الاقتصادية” الأحداث الاقتصادية المهمة على مستوى العالم، بالإضافة إلي خدمات توعوية، مقالات تحليلية، دراسات اقتصادية، إنفوجرافيك، فيديوهات، تحليلات أسواق المال، نصائح استثمارية، أدوات مالية”.
