“الراجحي” بالصدارة
وبحسب الإحصائية، سجل 4 بنوك ارتفاعاً من أصل 10 بنوك، في مخصصاتها خلال العام 2024، جاء في مقدمتها “الراجحي” بزيادة في المخصصات بلغت 40.76%، من حيث القيمة والتغير؛ لتبلغ نحو 2.117 مليار ريال، مقابل 1.50 مليار ريال مخصصات للعام 2023؛ لتشكل مخصصاته نحو 23.45% من إجمالي المخصصات.
وعزا البنك سبب الارتفاع في صافي مخصص خسائر الائتمان المتوقعة إلى ارتفاع إجمالي الاضافات بنسبة 36.9% إلى جانب ارتفاع المبالغ المستردة من تمويلات مشطوبة بنسبة 33.4% مقارنة بالفترة المماثلة من العام الماضي.
وارتفعت مخصصات “الجزيرة ” بنحو 20%؛ بما يعادل 45.8 مليون ريال؛ لتمثل نسبته 3.05% من إجمالي مخصصات البنوك حتى نهاية عام 2024؛ وذلك بعد أن ارتفعت مخصصاته مقارنة بالفترة المقارنة من العام السابق 2023 لتبلغ نحو 275 مليون ريال، مقابل 229.1 مليون ريال في الفترة المقارنة من العام السابق له.
وذكر البنك في النتائج المالية أن صافي مخصص خسائر الائتمان ارتفع بنسبة 39% بشكل رئيسي بسبب ارتفاع متطلبات المخصص لقطاع تمويل الشركات، في المقابل تم عكس مخصص الانخفاض في القيمة للعقارات الأخرى بنحو 42.6 مليون ريال.
1.02 مليار ريال مخصصات “الأهلي”
كما ارتفعت مخصصات البنك الأهلي بنحو 11%؛ لتصل إلى نحو 1.02 مليار ريال، مقابل مخصصات بقيمة 923 مليون ريال في الفترة المقارنة من العام 2023؛ لتمثل حصته من إجمالي المخصصات نحو 11.34%.
وفي المقابل، انخفضت مخصصات 7 بنوك أخرى على رأسهم “بنك البلاد” إذ جنب نحو 130 مليون ريال مخصصات مقابل 323.8 مليون ريال في الفترة المقارنة من العام الماضي، بتراجع نسبته 60%.
وعزا البنك انخفاض صافي مخصص خسائر الائتمان إلى انخفاض صافي مخصص خسائر الائتمان للتمويل نتيجة لتحسن جودة محفظة التمويل.
وتلاه ” السعودي الفرنسي” بتراجع بلغ نحو 26%، وبما يعادل 414 مليون ريال؛ ليبلغ نحو1.18 مليار ريال، مقابل 1.6 مليار ريال في العام 2023.
وقال البنك إنه حقق انخفاض في صافي مخصص التمويل والموجودات المالية الأخرى بنسبة 26 % ويعود ذلك إلى انخفاض في مخصص خسائر الائتمان على القروض والسلف بنسبة 31.5% والذي قابله ارتفاعاً جزئياً في مخصص قيمة الموجودات المالية الأخرى.
كما تراجعت مخصصات البنك العربي الوطني بنسبة23%؛ لتبلغ نحو 764 مليون ريال، مقارنة بمخصص قدره 992 مليون ريال في العام 2023، حيث استحوذ على ما قيمته 8.46% من إجمالي مخصصات البنوك السعودية خلال العام 2024.
وعزا البنك سبب الانخفاض في تكوين المخصصات إلى تحسن جودة المحفظة، ويأتي ذلك أيضاً تماشياً مع نتيجة مخرجات نموذج الخسائر الائتمانية المتوقعة للمعيار الدولي لإعداد التقرير المالي رقم 9 خلال العام الحالي.
وبلغت مخصصات “بنك الاستثمار” نحو 290 مليون ريال، مقابل 358.7 مليون ريال في العام 2024، بتراجع نسبته 19.15%؛ بما يعادل 68.7 مليون ريال.
وقال البنك إنه حقق انخفاضاً في صافي مخصص خسائر الائتمان المتوقعة والخسائر الأخرى بنسبة 19.2%، ويعود ذلك بشكل رئيسي إلى انخفاض صافي مصاريف مخصص قيمة القروض والسلف .
وبلغت مخصصات “الإنماء” نحو 1.05 مليار ريال، مقابل 1.29 مليار ريال في الفترة المقارنة من العام الماضي بتراجع نسبته 19.2%.
وأشار البنك إلى أن سبب انخفاض مصروف خسائر الائتمان المتوقعة لموجودات التمويل والموجودات المالية الأخرى خلال السنة الحالية مقارنة بالعام السابق يعود إلى انخفاض التمويل غير العامل بعد تسوية حسابات منخفضة القيمة، وتمويل أصول جديدة ذات جودة ائتمانية أعلى.
أما عن مخصصات “بنك الرياض” فقد تراجعت بنحو 17.21%؛ لتبلغ نحو 1.63 مليار ريال، مقابل 1.97 مليار ريال خلال عام 2023، بنحو 339.34 مليون ريال.
وقال البنك إنه حقق انخفاض في صافي مخصص خسائر الائتمان المتوقعة والخسائر الأخرى بنسبة 17.2% ويرجع ذلك بشكل رئيسي إلى انخفاض صافي مخصص الانخفاض لخسائر الائتمان والموجودات المالية الأخرى، وصافي مخصص الانخفاض في قيمة الاستثمارات.
وتراجعت مخصصات “الأول” بنحو هامشي بلغت نسبته نحو 4.4%؛ ليبلغ نحو 566 مليون ريال، مقابل 592 مليون ريال في العام 2024؛ بما يعادل 26 مليون ريال.
وذكر البنك أن صافي مخصص خسائر الائتمان المتوقعة ارتفع خلال العام 2024 بنسبة 1% حيث عوضت المبالغ المستردة المنخفضة تكاليف انخفاض القيمة.
جدير بالذكر أن البنوك المدرجة في سوق الأسهم السعودية حققت أرباحاً قياسية سنوية جديدة خلال عام 2024، بعد تسجيل أعلى أرباح فصلية بتاريخها خلال الربع الرابع، حيث أظهرت إحصائية مجمعة أعدها “مباشر”، تستند لإفصاحات البنوك على موقع السوق المالية “تداول”، ارتفاع أرباح البنوك المدرجة في السوق الرئيسية لـ”تداول السعودية” بنسبة 13.84% خلال عام 2024م على أساس سنوي، وبفارق يزيد على 9.68 مليار ريال عن أرباحها في العام 2023م.
وبلغت الأرباح الصافية للبنوك السعودية المدرجة 79.64 مليار ريال في عام 2024 بعد الزكاة والضريبة؛ لتعتبر أعلى أرباح سنوية على الإطلاق، مقابل أرباح بلغت 69.96 مليار ريال في العام السابق.
إنفينيتي الاقتصادية
ويمكنك متابعة موقع “إنفينيتي الاقتصادية” عبر مختلف وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على أحدث التحديثات اليومية لأسعار العملات الأجنبية والعملات العربية مقابل الجنيه، بالإضافة إلى أسعار الذهب في مصر.
ويقدم موقع “إنفينيتي الاقتصادية” مجموعة واسعة من الخدمات تشمل: “أخبار اقتصادية، أخبار محلية، أخبار الشركات المصرية، تحليلات السوق المصرية، الأحداث الاقتصادية المهمة في مصر، أخبار اقتصادية من الدول العربية، تحليلات اقتصادية إقليمية، الأحداث الاقتصادية المهمة في العالم العربي”.
كما يقدم موقع “إنفينيتي الاقتصادية” الأحداث الاقتصادية المهمة على مستوى العالم، بالإضافة إلي خدمات توعوية، مقالات تحليلية، دراسات اقتصادية، إنفوجرافيك، فيديوهات، تحليلات أسواق المال، نصائح استثمارية، أدوات مالية”.
