أصدرت وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب في أحدث تحديث لها، مجموعة من الاشتراطات التي يجب على البنوك الالتزام بها عند تحديث البيانات والمعلومات والمستندات الخاصة بالعملاء باستخدام توكيلات عنهم، وتأتي هذه الاشتراطات ضمن إطار تعزيز الأمان المالي وضمان التزام البنوك بأعلى معايير النزاهة والشفافية في التعامل مع عملائها.
ووفقاً للتحديث الجديد، يتعين على البنوك مراعاة عدة شروط وضوابط هامة عند إجراء هذه التحديثات، وهي كالتالي:
قصر خدمة التحديث على العملاء الطبيعيين فقط: يجب أن تقتصر خدمة التحديث باستخدام التوكيلات على الأشخاص الطبيعيين فقط، دون غيرهم من الكيانات أو الشركات.
عدم وجود الحسابات الراكدة: يشترط أن يكون العميل غير مدرج ضمن فئة العملاء ذوي الحسابات الراكدة التي لا تتم عليها عمليات بنكية لفترات طويلة.
تحديد وتقييم المخاطر: يجب على البنك تحديد وتقييم المخاطر المرتبطة باستخدام التوكيلات في تحديث بيانات العملاء، بالإضافة إلى وضع الإجراءات اللازمة لإدارة هذه المخاطر بما يتناسب مع مستوى المخاطر المقبول والمعتمد من قبل البنك.
إعداد قائمة بالشروط والأحكام: يجب على البنك إعداد قائمة تشمل الشروط والأحكام المتعلقة بتقديم خدمة التحديث، وتتضمن المخاطر المرتبطة بها، والإرشادات التي يجب اتباعها، ومسؤوليات العميل ووكيله. ويتعين على البنك الحصول على موافقة الوكيل على هذه القائمة قبل تقديم الخدمة.
شروط التوكيل: يجب أن يكون التوكيل – سواء كان توكيلاً مصرفياً أو صادراً عن مصلحة الشهر العقاري والتوثيق أو المعتمداً من وزارة الخارجية المصرية – مستوفياً لكافة الشروط اللازمة، ويجب أن يتضمن صلاحية الوكيل في إجراء عملية التحديث للبيانات والمستندات التي حصل عليها البنك.
إقرار الوكيل: يجب على البنك الحصول من الوكيل على إقرار يفيد بأن التوكيل ساري المفعول وأن الموكل لا يزال على قيد الحياة، ويتم ذلك عند كل عملية تحديث.
موافقة الوكيل على المخاطر: يتعين على البنك تحديث البيانات والمعلومات والمستندات من خلال الوكيل وفقاً لمستوى المخاطر المقبول والمعتمد، كما هو موضح في البند السابق.
التحقق من صحة البيانات: يجب على البنك التحقق من صحة البيانات والمستندات التي يقدمها الوكيل أثناء عملية التحديث، باستخدام مصادر موثوقة ومستقلة بما في ذلك الاطلاع على المستندات الأصلية.
إجراءات التحقق في حالة الشك: إذا شك البنك في صحة المعلومات أو المستندات المقدمة من الوكيل، أو في حالات أخرى يحددها البنك، يجب اتخاذ تدابير إضافية مثل:
التواصل مع العميل دون طلب أي بيانات سرية، وتوجيهه للاتصال الهاتفي على مركز الاتصال الخاص بالبنك، مع تسجيل المكالمة مع علم العميل بذلك.
الدخول على قاعدة بيانات مصلحة الأحوال المدنية للتحقق من بيانات العميل الشخصية ومن أحدث بطاقة له، والتأكد من أنه على قيد الحياة.
التحقق من سريان التوكيل عن طريق بوابة مصر الرقمية أو الاتصال بمصلحة الشهر العقاري والتوثيق.
تسجيل البيانات وتحديثها: في حال التحقق من صحة البيانات والمستندات المقدمة من الوكيل، يجب على البنك تسجيل البيانات والمستندات المحدثة في قاعدة البيانات الخاصة به، وإخطار العميل بالتحديثات دون الإفصاح عن تفاصيلها.
عدم إتمام التحديث في حالة الشكوك: إذا تم التحقق من وفاة العميل أو من عدم سريان التوكيل أو من عدم صحة ما يقدمه الوكيل من معلومات ومستندات، يجب على البنك الامتناع عن إتمام عملية التحديث.
آلية تتبع التحديثات: يجب أن يكون لدى البنك آلية تسمح بتتبع التغييرات التي تمت نتيجة عملية التحديث، مع توثيق تاريخ التحديث والشخص المسؤول عن تنفيذه.
تطبيق نفس الإجراءات على الوكلاء: يجب على البنك تطبيق نفس إجراءات العمل الداخلية التي يتبعها مع العملاء عند تحديث البيانات بأنفسهم، على الوكلاء الذين يقومون بإجراء التحديثات نيابة عن العملاء.
التدريب والدعم للموظفين: يجب على البنوك توفير التدريب والدعم اللازم لموظفي خدمة العملاء والمكاتب الأمامية ومراكز الاتصال لتزويدهم بكافة المعلومات اللازمة لتقديم هذه الخدمة بفعالية، ولتمكينهم من الرد على استفسارات العملاء.
الالتزام بالتعليمات الأخرى: يجب على البنوك الالتزام بكافة القواعد والتعليمات الأخرى الصادرة عن البنك المركزي المصري أو وحدة مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، والمتعلقة باستخدام التوكيلات أو بتقديم خدمة التحديث.
تطبيق إجراءات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب: يتعين على البنك تطبيق جميع متطلبات مكافحة غسل الأموال وتمويل الإرهاب، بما في ذلك الإجراءات اللازمة لضمان العناية الواجبة بالوكيل قبل السماح له بتحديث البيانات.
وتعد هذه الاشتراطات خطوة هامة لضمان سلامة وسرية المعلومات المصرفية للعملاء، والحفاظ على النظام المصرفي من أي ممارسات قد تضر بالنزاهة المالية.
إنفينيتي الاقتصادية
ويمكنك متابعة موقع “إنفينيتي الاقتصادية” عبر مختلف وسائل التواصل الاجتماعي للحصول على أحدث التحديثات اليومية لأسعار العملات الأجنبية والعملات العربية مقابل الجنيه، بالإضافة إلى أسعار الذهب في مصر.
ويقدم موقع “إنفينيتي الاقتصادية” مجموعة واسعة من الخدمات تشمل: “أخبار اقتصادية، أخبار محلية، أخبار الشركات المصرية، تحليلات السوق المصرية، الأحداث الاقتصادية المهمة في مصر، أخبار اقتصادية من الدول العربية، تحليلات اقتصادية إقليمية، الأحداث الاقتصادية المهمة في العالم العربي”.
كما يقدم موقع “إنفينيتي الاقتصادية” الأحداث الاقتصادية المهمة على مستوى العالم، بالإضافة إلي خدمات توعوية، مقالات تحليلية، دراسات اقتصادية، إنفوجرافيك، فيديوهات، تحليلات أسواق المال، نصائح استثمارية، أدوات مالية”.
